En las compañías de seguros privadas, puedes informarte de los diferentes tipos de seguros. Algunos bancos también aconsejan sobre seguros, además de dar asesoramiento financiero. Tenpresente que algunos asesores reciben comisión sobre los seguros que venden, por lo que su consejo puede ser interesado. En Internet hay varios sitios donde se comparan seguros, como http://www.aseguraonline.com/ y http://www.tupoliza.com.ar/
En Argentina, las compañías de seguros no pueden subir los precios sin notificar a sus clientes y explicarles el por qué de la subida, ni están autorizados a renovarle la póliza sin notificación previa. Si una aseguradora no cumple con esta normativa, se pueden iniciar acciones legales contra ella. Puede sconsultar en Superintendencia de Seguros de la Nación www.ssn.gov.ar
Seguro de Vida
La necesidad de un seguro de vida depende de tu edad, del número de personas que dependan de ti y de tus ingresos. El seguro de vida consiste en un pago a los beneficiarios cuando fallezcas. Este pago puede ser recibido todo de una vez, llamado Capital Asegurado, o aplazado con intereses. Los nombres de los beneficiarios se ponen en la póliza. Las aseguradoras calculan el precio de la póliza basándose en tres factores. El primero es la tabla de mortalidad. Esta tabla clasifica a la gente en grupos y por su tasa de mortalidad. Cuanto más riesgo tenga su grupo más cara será la póliza. El siguiente factor es la tasa de interés. Las compañías de seguros invierten el dinero en stocks, fondos, etc.. Cuanto más alta sea la tasa de interés de las inversiones, más bajo será el precio de la póliza. El tercer factor de influencia en el precio de la póliza es el coste operativo de la compañía de seguros.
Los seguros de vida se clasifican según lo siguiente:
- Duración: Distingue entre seguros temporales y de vida entera. Los temporales sólo cubren a la persona asegurada por el tiempo especificado en la póliza. Los de vida entera le cubren hasta su muerte.
- Prima: Distingue entre Prima Nivelada y Prima de Riesgo. Prima Nivelada quiere decir que se paga la misma prima durante el tiempo que dura el seguro. La Prima de Riesgo aumenta la prima según aumenta la edad del asegurado.
- Personas cubiertas por el seguro: Distingue entre seguros individuales, colectivos y de varios titulares. Los seguros de varios titulares cubre lo mismo que el seguro colectivo, varias personas con la diferencia de que el pago se hará o cuando se muera la primera persona o cuando fallezca la última del grupo.
- Flexibilidad en el pago de las primas: Distingue entre el seguro de vida tradicional y el seguro de vida y ahorros. El seguro tradicional requiere que las primas se paguen en fechas predeterminadas, mientras que el de vida y ahorro la fecha y la cuantía de la prima son más flexibles.
Ten en cuenta que el criterio para elegir una compañía no debe de ser únicamente el precio. La reputación y el servicio que ofrece la compañía de seguros también debe ser una consideración importante. Más aún, asegúrate de que la compañía está registrada en la Superintendencia de Seguros de la Nación. Si no está registrada la Superintendencia no podrá mediar en caso de desacuerdo entre la compañía de seguros y el cliente.
Cuando contrates un seguro de vida asegúrate de que contestas correctamente todas las preguntas de la solicitud. La mayoría de las preguntas se referirán a tu estado de salud. Cuando la solicitud haya sido completada, el agente deberá revisar contigo todas las preguntas antes de firmar y cursar la solicitud. Si posteriormente alguna de las respuestas no corresponde a la verdad la compañía puede decidir no pagar.
Otros puntos importantes cuando se subscribe un seguro de vida:
- Período de comienzo y de finalización de la póliza
- Recuerda que después de los 60 años es muy difícil encontrar una compañía que quiera asegurarte.
- Los beneficios pueden ser menores al llegar cierta edad
- Cláusulas. Comprueba las cláusulas que tienen que ver con edad y pagos
- Después de suscribir el seguro y entregar toda la documentación necesaria, la compañía dispone de 15 días para que empiece a correr el tiempo del seguro
- Después de tres años ininterrumpidos de cobertura, la compañía tiene obligación de incluir la cobertura de suicidio.
Seguro de automóvil
Tener el coche asegurado es obligatorio por ley. En Argentina, el seguro de automóvil cubre al conductor y/o la persona asegurada y un tercio de los daños ocasionados por incendio, robo y accidentes. Las primas se calculan en base a:
- La marca y modelo del auto
- El uso del auto
- La ubicación geográfica
- El estado civil
- El sexo
- La edad
Cuando hagas un seguro de automóvil debes tener en cuenta:
- El período de comienzo y de finalización de la póliza
- Cuanto más viejo sea el auto, más difícil es encontrar seguro
- Si quiere asegurar mejoras del coche que no vienen de serie (como se entrega por el fabricante) deberá indicarlas y valorarlas independientemente.
En caso de accidente de automóvil:
- Pide a la parte contraria: nombre, apellidos, dirección del propietario y del conductor del auto; número de teléfono; carné de conducir, número, categoría y fecha de caducidad; seguro, póliza y fecha de caducidad; marca, modelo y color del auto; cédula verde (green card)
- Encuentra testigos objetivos: (nombre, apellidos, identificación, dirección y teléfono)
- Quédate con una copia del informe policial: Lee todo con cuidado antes de firmar.
- No aceptes la responsabilidad ni llegues a un acuerdo con la parte contraria.
- Contacta inmediatamente con tu compañía de seguros
- Rellena el parte a la compañía de seguros en los 3 días siguientes al accidente: añade una copia del informe policial
- Pon por escrito todas las conversaciones que hayas tenido con las personas relacionadas con la reclamación, sus nombres y sus datos de contacto.
- Archiva todos los papeles en una carpeta.
Seguro del Hogar/ Seguro Combinado Familiar
Este tipo de seguro cubre tanto el contenido como a los individuos de tu hogar. El seguro de hogar cubre, por ejemplo, daños por incendio y por agua, robo, responsabilidad civil, accidentes personales y del servicio doméstico. Daños por uso, o debidos a desastres naturales, como terremotos o tornados, no están cubiertos.
Cosas a tener en cuanta cuando subscribes un seguro de hogar:
- Período de comienzo y finalización del seguro
- Comprueba que la valoración de tu propiedad por el seguro corresponde con el valor real.
En caso de accidente o eventualidad:
- Ponte en contacto con la autoridad competente inmediatamente
- Encuentae testigos objetivos (nombre, apellidos, identificación, dirección y teléfono)
- Rellena el parte de accidente. Explica exactamente lo sucedido y léelo todo cuidadosamente antes de firmar. Guarda cuna copia del informe.
- En caso de incendio pide información a los bomberos.
- Haz fotos de los daños
- Informa a la compañía de seguros dentro de los 3 días siguientes al evento.
- En caso de responsabilidad civil, no asumas ninguna responsabilidad ni firmes ninguna declaración. No te comprometas a ningún acuerdo.
- Documenta por escrito todas las conversaciones que tengas sobre lo ocurrido, incluyendo nombres.
- Guarda un archivo de todos los papeles
- En caso de duda ponte en contacto con tu agente de seguros.
Es importante recabar toda la información dentro de los plazos establecidos. Si no se hace así, el asegurado puede perder los derechos de recibir indemnizaciones.
Cómo elegir compañía de seguros
Antes de decidir con qué compañía contratar un seguro, infórmate de la situación económica de la compañía que quieres elegir. El criterio para elegir una compañía no debe de ser únicamente el precio. La reputación y el servicio que ofrece la compañía de seguros también debe ser una consideración importante. Si decides contratar el seguro directamente con la compañía o a través de un agente, asegúrate de que están registrados en la Superintendencia de Seguros de la Nación. Si la compañía o el agente no están registrados la Superintendencia no podrá mediar en caso de desacuerdo entre la compañía de seguros y el cliente.
Disputas
En caso de desacuerdos con tu compañía de seguros, ponte en contrato con la Superintendencia de Seguros de la Nación que te pedirá la siguiente información:
- Nombre de la compañía y del agente
- Número de la póliza
- Los detalles del problema
- Copias de correspondencia o de otros papeles relevantes
Los papeles se presentan en la:
Superintendencia de Seguros de la Nación
Av. Julio A. Roca 721
Capital Federal.